Что лучше, автокредит или потребительский кредит

Оформить автокредит

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 105 финансовых организациях и 577 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Устройство процесса предоставления автокредита

Процесс предоставления автокредита в автосалоне устроен достаточно просто.

Претенденту на оформление следует совершить ряд последовательных действий:

1. Выбрать транспортное средство, которое будет куплено в кредит.
2. Определиться с суммой, которую заемщик может себе позволить использовать в качестве персонального взноса.
3. Изучить существующие в салоне кредитные программы от разных банковских организаций.
4. Выбрать одно или несколько оптимально подходящих предложений для оформления автозайма.
5. Подать заявки в несколько банков для получения хотя бы одного положительного решения.
6. Подготовить комплект необходимых документов для оформления автокредита (это желательно сделать заранее, чтобы не терять время).
7. Дождаться окончательного решения выбранной кредитной организации.
8. При получении окончательного одобрения заявки внимательно изучить кредитный договор на предмет так называемых подводных камней.
9. Если возникли вопросы, ответы на них нужно незамедлительно получить у сотрудника банковской организации.
10. При изучении кредитного договора следует знать размер процентной ставки, сумму общей переплаты, размер ежемесячного взноса и сумму штрафов за нарушение кредитных обязательств.
11. Перечислить в банк сумму первоначального взноса.

После этого кредитная организация перечислит на счет автосалона оставшуюся сумму за автомашину. Заемщику останется забрать транспортное средство из салона.

На автомобиль будет оформлены страховые полисы ОСАГО и КАСКО, что является обязательным условием автокредитования в таких случаях.

Автокредит в автосалоне

Самый, можно сказать, классический вариант покупки машины в кредит. Последовательность покупки машины в кредит в автосалоне, многим напоминает процедуру покупки любого товара в кредит, например в магазине бытовой техники.

1. Автолюбитель сначала выбирает дилерский автосалон той марки, какой автомобиль он хотел бы купить в кредит,
2. Через кредитных менеджеров разных банков, что представлены в автосалоне, подбираются условия наиболее выгодного автокредита,
3. Также выбирается наиболее выгодные условия страхования КАСКО у представителей страховых компаний, которые находятся в автосалоне.

Другими словами купить машину в кредит в автосалоне наиболее выгодно, исходя из соображений экономии времени и комфорта. Если говорить о ставках, то здесь требуется детальный анализ условий конкретных банков.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

1. Вы тратите меньше времени.

   Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

   В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

   Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

   Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

   Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

   Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

1. Увеличенная процентная ставка.

   Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

   Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

2. Не много банков предлагается для выбора.

   Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

   Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

   Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

В чем главные различия автокредита от потребительского — сравнительная таблица

Автокредит в 2021 году – это целевой кредит, то есть, полученные в банке деньги может использовать только для покупки машины. Использовать их на другие цели нельзя. Есть несколько основных условий получения такого займа. Нередко банки требуют внесения первоначального взноса, который может достигать 10-15% от стоимости покупаемой машины. Не всем семьям это по карману.

Поэтому некоторые предпочитают оформить потребительский кредит, без конкретных целей. Но ставка по такому продукту может быть несколько выше. Следовательно, и переплата тоже будет больше.

Еще одно важное условие получения автокредита – купить можно только новое авто, которое раньше никому не принадлежало. Это значительно увеличивает запрашиваемую сумму

Но чтобы разобраться, необходимо свести данные в одну таблицу. 

Требования и условия предоставления	Целевой кредит	Потребительский кредит
Максимальная сумма	80-90% от стоимости покупаемого авто	Зависит от доходов потенциального заёмщика
Процентная ставка	10 – 18% годовых	20 – 26% годовых
Максимальный срок кредитования	3 – 5 лет	5 – 7 лет
Что происходит с купленным ТС	Оно находится в залоге у банка. Распоряжаться им можно только с письменного согласий кредитного учреждения до полного закрытия кредитной линии	Оно оформляется в собственность заёмщика, им можно свободно распоряжаться по своему усмотрению, не спрашивая разрешения у кредитора
Пакет документов	Стандартный	Могут предъявляться особые требования
Случайный поиск	23%	Да
Дополнительные расходы	Обязательно оформление полиса ОСАГО и КАСКО, страхование жизни и трудоспособности заёмщика	Обязательное оформление ОСАГО, в соответствии с действующим законодательством
Поручительство	Требуются не всегда	Требуются всегда

В зависимости от финансовых возможностей потенциального заёмщика, он может выбрать тот или иное предложение банка.

Автокредит через кэптивный банк

Название еще не совсем знакомое для наших соотечественников, но, пожалуй, это будет самым выгодным вариантом — где взять автокредит, т.е. покупки автомобиля в кредит. Кэптивные банки учреждают непосредственные производители той или иной марки автомобилей.

Кэптивные, или автобанки, предлагают льготные программы автокредита, по сравнению с классическими предложениями банков и автосалонов. Например, приобрести Тойоту в кредит будет гораздо выгоднее по программе Toyota finance.

Другими словами, если имеется желание купить машину брендовой марки: Тойота, БМВ, Фольксваген, Пежо, представительство автобанка которой имеется в вашем регионе, то это будет наиболее выгодным вариантом.

На что обратить внимание

В первую очередь, проверьте, соответствует ли машина, которую вы хотите купить, требованиям банка. Если нет, то вы можете попробовать купить ее с помощью потребительского кредита. Если соответствует, то удобнее будет воспользоваться автокредитованием. Изучите условия нужной вам программы кредитования и сопоставьте ее со своими характеристиками.

Также желательно заранее рассчитать платежи по потребительскому кредиту. Для этого можно воспользоваться специализированным онлайн-калькулятором. Достаточно ввести требуемые условия кредита — сумму, срок, первый взнос и другие — после чего сервис автоматически определит примерные размеры платежей по нему. Аналогичные калькуляторы есть как для потребительских, так и для автокредитов.

Выгодно ли брать машину в кредит через банк

Покупка автомобиля по любой из программ кредитования всегда менее выгодна для потребителя, чем оплата полной стоимости приобретения. Для банка нет никакого смысла в том, чтобы предоставлять кому-либо денежные средства бескорыстно. Сегодня получить кредит на машину можно в разных банках, при этом условия выдачи займов могут значительно отличаться.

Если решение принято, и вы раздумываете, как выгодно купить автомобиль в кредит, следует учитывать следующие моменты:

• не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, лучше подать заявку сразу в несколько банков, а затем рассматривать варианты;
• автокредит имеет процентную ставку ниже, чем потребительский кредит, разница между ними значительная;
• помните, что чем меньше первоначальный взнос (бывает, что он и вовсе отсутствует) тем больше может быть процентная ставка;
• экспресс-займы с минимальным пакетом документов, единственное преимущество которых — скорость, кредиты без первоначального взноса и прочие с виду заманчивые предложения на деле имеют большую процентную ставку, низкую максимальную сумму и небольшой срок для погашения;
• всегда следует внимательно изучать договор, в особенности написанное мелким шрифтом, чтобы вовремя обнаружить наличие скрытых платежей, комиссий, штрафов;
• банк может увеличивать проценты по кредитам либо реструктурировать долг на своё усмотрение, затребовать предмет залога в случае неполной выплаты задолженности;
• большинство банков требуют покупку полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования, но практически всегда обязательный при автокредите, поскольку приобретённый автомобиль является предметом залога у банка до погашения всей суммы долга, а таким образом организация, выдавшая кредит, может себя обезопасить;
• в кредит можно купить как новую, так и подержанную машину. Большой популярностью в России пользуется госпрограмма, подразумевающая приобретение отечественных авто с государственной поддержкой по максимально выгодной стоимости;
• не все банки дают возможность рассчитаться по кредиту раньше срока. Некоторые из них могут оштрафовать за досрочное погашение задолженности, поэтому все эти нюансы необходимо прояснять перед подписанием договора.

Важно среди множества предложений выбрать оптимально подходящую для себя программу автокредитования, условия которой будут соответствовать и вашим требованиям, и возможностям. Один и тот же банк может предоставлять разные займы с отличающимися процентной ставкой, суммой первоначального взноса и прочими условиями

Не следует забывать, что ни одна финансовая организация, раздающая кредиты, не занимается благотворительностью и, предоставляя услуги, преследует цели своей выгоды. Так, у всех программ, предлагающих несомненные преимущества для клиента, в наличии и обратная сторона медали. Чем жёстче требования к заёмщику, тем лояльнее программа и наоборот. Будущий автовладелец должен сам определить собственные приоритеты, а также здраво оценить платёжеспособность, чтобы в последствие не переплачивать хотя бы за штрафы и пени.

Как можно сэкономить на автокредите

В автосалоне потенциальному покупателю, как правило, сразу предлагают услуги конкретного банка: продавцы и кредитные организации работают в эффективном коммерческом тандеме. Это удобно: человеку не надо бегать в поисках банка-кредитора, снабжать свою заявку дополнительными справками. Банки совместно с автосалонами часто проводят акции с очень привлекательными условиями приобретения нового автомобиля в кредит.

Говоря об условиях получения автокредита, невозможно не упомянуть об обязательном приобретении страхового полиса КАСКО. Как правило, банки не предоставляют своим клиентам возможности выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Здесь действует такой же тандем, как между банком и автосалоном. Страховать автомобиль придется до полного погашения кредита, а полисы КАСКО недешевы.

Но называть страховой полис абсолютно бесполезным приобретением все-таки несправедливо. Мало кому удается пользоваться автомобилем, не причиняя ему никаких повреждений. Полис КАСКО – гарантия возмещения стоимости ремонта автомобиля после возможных аварий. Кроме того, в условиях современной России вероятность угона – не надуманная угроза. И если бы не антигуманная специфика действий многих страховщиков, то говорить о целесообразности страхования автомобиля не стоило бы вообще. Но это уже тема для отдельной дискуссии.

Что выгоднее?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Как следует из расчета выше, целевой автокредит – оптимальный вариант для тех, кто уже имеет средства на приобретение авто и просто не хочет копить еще несколько лет (или даже десятилетий), чтобы наконец приобрести транспортное средство за миллион с копейками. Тогда можно подобрать программу кредитования с небольшим первоначальным взносом и использовать уже имеющиеся средства, чтобы снизить размер ежемесячных выплат, а значит, и нагрузку на семейный бюджет.

С другой стороны, не каждый может накопить даже небольшую часть для первоначального взноса, который требуется для многих продуктов автокредитования. В этом случае есть два варианта:

• найти целевой заем без строгих требований, но оформить дополнительно страховку КАСКО, чтобы снизить ставку;
• воспользоваться нецелевым займом, который, возможно, обойдется заемщику дороже, однако позволит свободно распоряжаться автомобилем.

Таким образом, выбор зависит только от того, какие у вас цели, какими средствами вы располагаете и на какой ежемесячный взнос рассчитываете. Чтобы подобрать автокредит под ваши нужды, рекомендуем воспользоваться сервисом подбора Выберу.ру. С помощью фильтров можно не только подобрать подходящую кредитную программу, но и рассчитать примерную стоимость кредита, ориентируясь на введенные вами данные.

Купить в кредит автомобиль бу

На основании Закона о защите прав потребителей, покупатель имеет полное право, чтобы ознакомиться с техническим состоянием покупаемой бу машины в кредит. Поэтому, не стоит жалеть денег, чтобы пригласить опытного эксперта, который способен, без инструментального контроля, дать оценку состояния автомобиля.

Вы можете самостоятельно навести справки в ГИБДД на предмет прошлого интересующего вас б у автомобиля. По данным из базы ГАИ можно узнать:

• Был ли автомобиль в ДТП;
• Производилась ли на авто замена номерных агрегатов;
• Числится ли бу машина в угоне.

Существенным минусом получения такой информации будет то, что процедура может растянуться до месяца и, автосалон вас, как покупателя, ждать не будет.

Если со стороны сотрудников автосалона вы встретите препятствия тому, чтобы вы тщательно проверили автомобиль перед оформлением кредита, то стоит сразу задуматься и, наверно, искать другой автосалон для получения автокредита на бу авто.

Автокредит на бу авто оформлен, но машина оказалась не исправна

Допустим вы все же решили купить машину бу в кредит через автосалон, а через какое время выяснятся серьезные неполадки, то как совет, попытаться найти предыдущего владельца авто. Общение с предыдущим хозяином может дать информацию о состоянии б/у автомобиля.

К примеру, может оказаться, что купленная вами бу машина побывала ранее в серьезной аварии и, была признана страховой компанией не пригодной к восстановлению. Прежний владелец получил за него сумму страховки КАСКО и, передал автомобиль в страховую компанию.

А что же дальше, спросите вы? А дальше страховая компания могла по остаточной стоимости, то есть по цене битого автомобиля, продать машину какой-то фирме под восстановление. После чего такая фирма продает восстановленный бу автомобиль:

1. либо непосредственно новому владельцу,
2. либо сдает на комиссию в автосалон.

Почему страховая компания продает битый автомобиль?

Потому, что восстанавливать б у машину после аварии по нормам завода изготовителя экономически не целесообразно. Попросту говоря, страховой компании это не выгодно и, аварийный автомобиль продается за сумму, которая за вычетом выплаты по КАСКО, составляет меньший убыток для страховой, по сравнению с тем, если бы битый автомобиль восстанавливался в соответствии со всеми требованиями производителя.

Виды автокредитов в 2021 году

Решив взять автокредит в 2021 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2021 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2021 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Автомобиль в кредит выгодно: брать авто по госпрограмме

Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:

1. Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
2. Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
3. Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.

Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.

Чем отличается автокредит от потребительского

Автокредит — это целевой кредит, который можно потратить только на покупку автомобиля. При этом покупаемая машина является залогом по кредиту. Потребительский кредит можно тратить на любые цели, кроме предпринимательских. Приобретаемое за его счет имущество не является залогом — оно сразу оказывается в собственности заемщика

При оформлении автокредита почти всегда необходимо внести первоначальный взнос — он может составлять более 20-30% от стоимости машины. Кроме того, часто необходимо застраховать машину по КАСКО. Предложения без этих условий отличаются более высокими процентными ставками. Потребительский кредит не требует ни первого взноса, ни страхования покупки — процент по нему формируется только исходя из характеристик заемщика и требований банка.

Оформить автокредит можно на покупку машины как в автосалоне, так и с рук. При этом к покупаемому авто предъявляются достаточно строгие требования. Для потребительского кредита таких требований нет — потратить его вы можете на любую машину (например, с очень большим пробегом). После покупки вы сможете более свободно распоряжаться автомобилем — например, сразу же продать или подарить его. При оформлении автокредита действия с машиной будут ограничены, так как она будет в залоге у банка.

Плюсы и минусы покупки автомашины в кредит в автосалоне

Сделка имеет как преимущества, так и недостатки. Преимуществами оформления автокредита в автосалоне называют:

• простоту и оперативность предоставления автокредита;
• индивидуальный подход к каждому претенденту;
• возможность выбрать из нескольких предложений банков наиболее подходящее;
• возможность получить консультацию сотрудника финансовой организации по всем непонятным и интересующим вопросам.

Этот вид автокредитования наделен и некоторыми недостатками. К минусам автокредита в специализированном салоне относят:

• более высокие ставки займа, чем при непосредственном обращении в банк;
• существующие подводные камни сделки, не заметные при оформлении.

О последнем пункте расскажем более подробно.

Куда выгоднее подать заявку на автокредит без первоначального взноса?

Мы подготовили список банков, где можно взять машину в кредит без первого взноса наиболее выгодно. Список составлен на основе кредитного рейтинга организации, стажа работы организации, доступных способов погашения займа, отзывов клиентов.

Тинькофф

Онлайн заявки на автокредиты рассматриваются сразу. Максимальная сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых. Можно взять автокредит в день подачи заявки, кредитор проверит машину перед покупкой. В договоре отсутствуют скрытые комиссии. Банк дает возможность досрочного погашения задолженности. Представитель бесплатно привезет карту с деньгами в удобное место.

Альфа-Банк

Предлагает оформить машину в кредит без первоначального взноса с очень выгодной ставкой от 6,5%. Банк специализируется на выдаче автокредитов. Получить кредит на автомобиль могут люди в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальная сумма 5 000 000 рублей. Срок кредитования на покупку машины от 1 года до 5 лет.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на новые машины и автомобили с пробегом. Размер процентной ставки: от 11,9%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет без подтверждения доходов, онлайн, без визита в офис.

Газпромбанк

Быстрое рассмотрение онлайн заявки. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 рублей, размер процентной ставки от 5,6% При оформлении документов на автомобиль не требуется покупка КАСКО (страховка на ставку не влияет). Максимальный срок кредитования до 5 лет. При сумме займа до 2 млн. рублей достаточно одного паспорта, бонусом, клиент получает выгодную карту с кэшбэком.

Подведем итоги

Первоначальный взнос является доказательством платежеспособности заемщика. Если человек не может накопить даже 10-15% от стоимости автомобиля, то банк будет меньше ему доверять. Взять автокредит без первого взноса можно, но для этого понадобится собирать полный пакет документов. Процентная ставка будет выше, чем для клиентов, которые могут заплатить первый взнос.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне. Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров. Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Если же деньги выдаются заемщику на руки (наличными или на карте), он обязуется предоставить банку чеки и другие бумаги, которые подтвердят факт покупки автомобиля.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка. Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг. Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит не предполагает никаких страховок, в том числе ОСАГО, поэтому вы можете сами выбрать страховую компанию после того, как купите транспортное средство.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования

Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится

Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

	Автомобильный	Потребительский
Цель	Покупка авто	Любая
Залог авто	Обязательный	Нет
Требования к ТС	В зависимости от банка – класс, марка, пробег, страна-производитель	Нет
Первоначальный взнос	10−30% от стоимости авто	Не требуется
Страховка	Обязательно – ОСАГО, опционально – КАСКО	Не требуется
Использование авто	Можно использовать, но не распоряжаться	Можно использовать по усмотрению клиента

Различие между потребительским займом и автокредитом

Как оформить займ наличными, процесс известен практически всем. Т.к. данным видом банковского продукта пользуются практически все жители РФ. Но какая разница и в чём между потребительским кредитом и автокредитом. знает далеко не каждый. Большинство только знают, что взять машину в кредит не просто выгодней, а проще, т.к. необходимую сумму для расчёта наличными получается не всегда насобирать.

Зная это, каждый заёмщик может решить лично для себя, что выгодней – автокредит или потребительский в той или иной ситуации.

1. Автозайм – это целевое кредитование. Деньги клиент получает на определённую покупку, то есть авто конкретной компании и марки, выбранной клиентом. Учтите, что данный тип займа выдаётся намного быстрый, как раз в этом и отличие автокредита от потребительского кредита. Более того, требуется минимальное количество документов. Также учтите, что часто займ можно оформить непосредственно в салоне, если фирма работает с банком. В такой ситуации можно рассчитывать на весьма заниженную годовую ставку, средний показатель от 12 до 17%.
2. Потребительский займ – это кредитование, выдающееся на общие потребности, без определённого назначения. Клиент запрашивает конкретную сумму, которая поступают на счёт или выдаётся наличкой.

Заёмщик в данной ситуации имеет полную свободу действий согласно полученным средствам. Этот автокредит считается выгодным, нежели пользовательский кредит ещё и из-за того, что транспортное средство не будет пребывать в залоге банка. Далее пройдёмся по преимуществам и недостаткам автокредита и потребительского, почему и когда дешевле тот или иной вариант, о каких подводных камнях следует помнить.

Подведём итоги

В заключение можно сказать, что теперь вы знаете, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Поэтому подобрать идеальный для себя банковский продукт будет намного проще. Также не следует забывать изучать отзывы, что выгодней – автокредит или потребительский кредит в зависимости от ситуации. Комментарии в сети помогут сориентироваться и даже больше, возможно, покажут, в каком салоне выгодней взять автокредит, или же всё-таки потребительский. Запомните, что переплачивать деньги – это удел ленивых. Современные технологии и открытый доступ к информации позволяет тщательно изучить все нюансы кредитования от разницы до подводных камней того или иного варианта. Поэтому можно подготовиться к данному процессу на максимуме, чтобы точно решить для себя, что взять лучше и проще – автокредит или кредит потребительского типа.

Выводы

1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:

• готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
• желаете ли вы оформить КАСКО;
• являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).

1. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
2. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.